Предоплаченные банковские карты — что это? Как получить и использовать карту?

Сегодня банковский сектор выпускает платежные карты, основываясь на положении №266-П и дополнениях, которые вводит ЦБ РФ. В линейке банковских продуктов есть обыкновенные расчетные варианты, то есть дебетовые, кредитные и предоплаченные. Если первые два вида уже неплохо освоены российскими клиентами, то с предоплаченным пластиком связывались далеко немногие. В первую очередь это связанно с непониманием  предназначения и возможностей данной карты. Чтобы понять перспективы данного банковского продукта, необходимо узнать о его преимуществах и отличиях от других платежных инструментов. Об этом мы сегодня и поговорим.

Что такое предоплаченная карта?

Итак, начнем с определений, без которых невозможно понять разницу между этими видами.

Дебетовый пластик предназначен для оплаты покупок и услуг, а также снятия наличных из собственных средств клиента, находящихся на лицевом счете, к которому и привязывается карточка. По сути, дебетовый пластик — это ключ, открывающий двери к ресурсам банковского счета.

Кредитка предназначена для совершения тех же операций, но из кредитных средств банка-эмитента и в установленных им пределах. Соответственно, кредитка — один из видов безналичного кредита для физических лиц посредством выдачи.

А вот предоплаченная карта предназначена для совершения все тех же операций, но по которым расплачивается банк-эмитент из средств, полученных ранее на его консолидированный счет от держателя пластика или других лиц.

В чем разница?

Выпуск и получение предоплаченного пластика производится без открытия и привязки ее к определенному счету, как в случае с кредитными или дебетовыми карточками.

Зачастую пластик оформляется на предъявителя и никогда не содержит персонализированной информации о своем владельце. То есть предоплаченные карточки выдаются моментально, зачастую без предъявления паспорта, без открытия счета и личных инициалов владельца. Эти факторы являются самыми первыми отличиями платежной карты с предоплатой от аналогичных инструментов. Более того, использование пластика и совершение расходных операций по ним допустимо только в пределах указанного номинала или общей суммы заранее оплаченных средств. То есть, если пластик имеет номинал в размере 3000 рублей, ее держатель сможет совершить покупки или снять наличные только на эту сумму, не более.

Благодаря отсутствию расчетного счета и привязки к определенному владельцу, ей может пользоваться кто угодно. Что касается дебетовых и кредитных карточек, то ими могут пользоваться только законные владельцы, которые оформляли выпуск и обслуживание, так как они именные.

Самым простым и доступным примером предоплаченных не банковских карт можно назвать телефонные карточки операторов сотовой связи или интернета с указанием номинала, подарочные карты из сети крупных магазинов парфюмерии, игрушек и т.д.

Виды предоплаченных банковских карт

Классификация предоплаченных банковских карт весьма обширна. В первом случае — это возможность пополнения пластика или отсутствие такой услуги. Непополняемый вариант открывается без подтверждения личности и зачастую носит характер подарочной карточки.

Например, чтобы не дарить деньги в конверте на свадьбу друга или юбилей родителей, можно подарить банковский пластик без возможности пополнения и дальнейшего использования после расходования ее номинала. Большим преимуществом подарочной карты является возможность использования в любых магазинах и компаниях, принимающих к оплате безналично. Если сравнивать банковские предоплаченные варианты и предоплаченные варианты сетевых магазинов, преимущества также на лицо. Во втором случае, человек будет ограничен выбором ассортимента в конкретном магазине и на указанную сумму. В первом же случае, есть право выбора, на что потратить деньги и где, но в пределах все той же суммы. Также подарочные варианты банков имеют красивый дизайн. Например, подарочные карточки Сбербанка имеют символику и логотип Олимпийских игр в Сочи 2014.

Полоняемый предоплаченный пластик открывается с привязкой к счету, но также обезличенному. Как правило, такие карточки имеют нулевой баланс, и ее держатель по своему усмотрению может пополнить счет в банкомате на любую сумму.

Также предоплаченные карты могут быть виртуальными или реальными, имеющими определенное предназначение. Например, пластик для ежедневного использования — платежные, виртуальные или подарочные. Виртуальные предназначены для оплаты услуг и покупок в интернете, что сегодня очень модно и просто. С подарочными картами все понятно, впрочем, как и с платежными.

Преимущества и недостатки

Среди бесспорных преимуществ предоплаченных банковских карт является отсутствие годового обслуживания или комиссии за открытие и ведение счета, которого у нее нет. Правда, некоторые банковские организации все же взимают небольшую плату за активацию. А вот среди недостатков можно выделить невозможность пополнения и дальнейшего пользования пластиком после расходов в размере ее стоимости. Хотя некоторые банки выпускают пополняемые предоплаченные карты, тем не менее, срок службы такого пластика редко превышает 1 год.

А впоследствии ее невозможно будет перевыпустить или заблокировать в случае кражи/утери. Среди минусов можно выделить и тот факт, что такая карта не относится к депозитным продуктам. Однако по ней также действует страховка по вкладам

Также клиентов могут испугать небольшие лимиты на пополнение и расходные операции по предоплаченным карточкам. В связи с анонимностью выпуска такого рода пластика, регулятор ограничил максимальные суммы операций пополнения:

• Платежный лимит по подарочной предоплаченной карте не должен превышать 15 000 рублей. В случае с обычными предоплаченными картами он увеличивается до 100 000 рублей, но при условии, что она была открыта с предъявлением паспорта.
• Лимит на пополнение предоплаченной карты, если такая услуга предоставляется, не может превышать 40 000 рублей в месяц. То есть, в течение 1 календарного месяца нельзя пополнять счет на сумму более, чем 40 тысяч.

Совершать операции по предоплаченным картам также просто, как по обычным. У них есть свой ПИН-код для снятия наличных в банкоматах и проверки баланса, а также оплаты картой покупок в магазинах. Если карта подарочная и без возможности пополнения, она автоматически аннулирует свое действие после расходования установленного лимита. В случае с предоплаченными вариантами, имеющими возможность пополнения, то их срок действия ограничен только банком.