ВТБ24 или Сбербанк. Какой банк выбрать для вклада?

3 комментария
25.12.2014

ВТБ 24 и Сбербанк являются главными конкурирующими организациями по привлечению средств во вклады.  Депозитная линейка банков представлена разнообразными вкладами для разных категорий населения. Выходит вопрос: какой банк выбрать для вклада? Тем более, что ставки в ВТб24 и Сбербанке подросли.
Рекомендуем сначала посмотреть на рейтинг банковских вкладов. Ну а мы сравним депозиты Сбербанка и ВТБ24.

Преимущества депозитов ВТБ 24

  1. Высокая надежность сохранения денежных средств. В отличие от других коммерческих банков, ВТБ 24 имеет долю государственного капитала, что позиционирует его, как банк с государственной надежностью и гарантией.
  2. ВТБ 24 входит в программу страхования. Все депозиты клиентов банка застрахованы. Страховая выплата составляет 1400 тысяч рублей в случае банкротства. В эту величину включены: сумма размещенных средств и проценты. Если депозит вместе с процентами превышает 1400 тысяч руб., то на получение остатка придется встать в общую очередь.
  3. Условия позволяют каждому человеку выбрать то, что ему необходимо. Разнообразие условий ВТБ 24 свидетельствует о его лояльности ко всем категориям населения. По условиям вкладов их можно пополнять и частично снимать, открывать в офисе, дистанционно в интернет-банке и в банкоматах. Открывать на короткий и длительный срок, выбирать периодичность и порядок начисления процентов.
  4. Открытие доверенностей и завещаний для управления депозитными счетами. Ко всем депозитным продуктам можно дополнительно составить доверенность для третьих лиц, чтобы они могли управлять счетом наравне с основным вкладчиком. Для получения денег наследниками, на случай смерти основного вкладчика, составляется завещательное распоряжение. По нему наследники могут сразу после смерти вкладчика использовать часть денег на похороны, а оставшуюся часть получить уже после похорон.
  5. Возможность получения бесплатной дебетовой карты к счету: классической, золотой или платиновой (в зависимости от того, на какую сумму открыт депозит). На нее будет происходить зачисление процентов каждый месяц.
  6. Возможность открытия в различных валютах: рубли, евро, доллары.
Читайте также:  Сравнение высокорискованных инвестиций

Недостатки вложения средств в ВТБ 24

  1. Высокий порог открытия вкладов в офисе (от 100 тыс.руб.). Это исключает возможность открывать такие депозиты клиентам, которые желают разместить меньшую сумму. В этом случае можно воспользоваться онлайн-вкладами, где минимальная сумма составляет от 10 000 руб.
  2. Пересчет процентов по сниженной ставке или ставке до востребования при досрочном закрытии. В этом случае, если клиент желает закрыть счет раньше срока, он теряет свою прибыль по всем видам вкладов, кроме Целевого онлайн.
  3. Низкие ставки на небольшие суммы и на короткие сроки (ниже 7%).
  4. Нет льготных надбавок для студентов или пенсионеров.

ВТб24 вклады

Преимущества вкладов в Сбербанке

  1. Высокая надежность. Сбербанк является банком с государственным капиталом. Это автоматически повышает его рейтинг надежности.
  2. Участие банка в программе страхования. Все депозиты застрахованы до 700 тысяч рублей. Это позволит вернуть накопленные средства в этой сумме, если банк обанкротится, хотя риск банкротства СБ крайне мал.
  3. Разнообразие условий. В СБ вклады можно открывать в отделении банка и удаленно в личном кабинете. Кроме срочных депозитных продуктов, есть сберегательные счета, которые действуют бессрочно, а на остаток начисляются минимальные проценты (2-3%).
  4. Имеются продукты для различных категорий населения: студентов и пенсионеров. В этих видах вкладов действуют специальные условия и льготы.
  5. Широкая филиальность сети. Это позволяет пользоваться услугами банка практически во всех населенных пунктах.
  6. Возможность открывать счета в рублях, долларах, евро, японских иенах, швейцарских франках, английских фунтах стерлингов

Недостатки вложения средств в Сбербанк

  1. Низкие процентные ставки на небольшие суммы и на короткие сроки (ниже 5%).
  2. Потеря процентов при досрочном расторжении договора.
  3. Низкое качество обслуживания и постоянные очереди в отделениях.

Сравнение вкладов ВТБ 24 и Сбербанка по процентным ставкам и капитализации

Рассмотрим минимальные и максимальные процентные ставки на сроки: до 6 месяцев, до 12 месяцев и свыше 12 месяцев, с капитализацией и без капитализации, которые можно получить при обращении в ВТБ 24 и Сбербанк.

Читайте также:  Как открыть вклад в Телебанке ВТБ24 онлайн?

Получается, что самый выгодный вклад в ВТБ 24 можно открыть на срок свыше 12 месяцев по ставке 9,69% с капитализацией. Этот депозит «Выгодный». Он открывается в офисе банка. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по сниженной ставке (0,6 от действующей ставки)

В Сбербанке также выгодный вклад представлен на срок от 12 месяцев по ставке 9,2% с капитализацией. Этот депозит «Сохраняй онлайн» открывается дистанционно в интернет-кабинете. Пополнять или снимать частично средства нельзя.

По степени надежности оба банка находятся на одном уровне, поскольку имеют госкапитал.

По процентным ставкам однозначно выгоден ВТБ 24. Даже на короткие сроки его ставки выше, чем в СБ.

По минимальной сумме для открытия вклада удобен СБ, потому что в нем можно открыть вклад от 1000 руб.

По досрочному расторжению договора удобен ВТБ 24, потому что вклад Целевой можно закрывать и открывать в любой момент без потери процентов. В СБ в любом случае придется потерять проценты.

По сроку размещения удобны оба банка, так как депозиты можно открывать от 1 месяца до семи лет.
Посчитать примерный доход по вкладам можно здесь.
Сравнительная табличка докризисных ставок по вкладам выглядит следующим образом:

Ставки/срок ВТБ 24 офис ВТБ 24 онлайн СБ офис СБ онлайн
До 6 месяцев 6,25%-7,1% без капитализации6,59%-7,2% с кап. 5,25%-7,6% без капитализации5,31%-7,9% с кап. 4,5%-6,05% без капитализации4,5%-6,13 с кап. 4,75%-6,65% без капитализации5,05%-6,74% с кап.
До 12 месяцев 6,4%-9,25% без капитализации6,49%-9,69% с кап. 5,4%-8,15% без капитализации5,55%-7,9% с кап. 5,15%-6,05% без капитализации5,61%-6,13% с кап. 5,75%-6,9% без капитализации5,82%-6,7% с кап.
Дольше 12 месяцев 7,3%-9,25% без кап.6,85%-9,69% с кап. 5,4% — 8,65% без кап.5,4%-8,01% с кап. 5,7%-7,4% без кап.5,85%-8,26% с кап. 6,45%-8,15 без кап.6,64%-9,2% с кап.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

3 комментария
  • Людмила

    У вас в тексте дана не совсем правильная информация в пункте 1., где говорится о страховании вклада и о суммах выплаты по страховому слуаю

  • Людмила

    Когда была написана статья? Страхование вкладов уже 1,4 млн. р.

  • Nata

    Ни один из вышеуказанных не надо выбирать. Проценты мизерные, у ВТБ-24 уровень собственного капитала упал ниже требований ЦБ РФ, так что считать данный банк надежным, как минимум, странно. У Сбербанка дела обстоят в этом плане намного лучше, но и ставки еще ниже. С увеличением страховки проще открыть вклад в каком-нибудь Тинькове под 18% годовых. Даже если сгорит, то асв деньги вернет