Федеральный закон о страховании вкладов(177 ФЗ)

Пока нет комментариев
2.08.2015

Порядок и условия депозитного страхования россиян регламентирует федеральный закон №177. Он был одобрен членам ГосДумы РФ 28 ноября 2003 года, а окончательно подписан 23 декабря 2003 года. На его основании выплачиваются возмещения по банковским вложениям при возникновении страхового случая. Сразу же после принятия №177-ФЗ в 2003 г., сумма страхового возмещения увеличилась с 100 т.р. до 700 т.р. (с 29 декабря 2014 года эта сумма достигает 1,4 млн. руб.).

Закон дает определение каждому понятию, связанному со страхованием вкладов, вкладчиками и банками. Он заставляет каждый банк страховать депозитные счета своих клиентов.

В последствии закон был доработан и отрегулирован с целью создания более четкого механизма использования страховых средств для выплат компенсаций. В его силу, вкладчик не должен подписывать дополнительные соглашения на страхование своего вклада, так как эта услуга автоматически формируется в рамках ФЗ №177. Рассмотрим подробнее, зачем нужен закон о страховании вкладов, каковы основные положения, что они означают, есть ли плюсы или минусы для вкладчика?

фз №177 о страховании

Зачем нужен ФЗ №177 «О страховании вкладов»?

Идея создания нормативной базы, которая бы защищала права вкладчика, возникла еще в начале 98х годов, когда разразился кризис. Именно тогда люди, потеряв накопления, совсем разочаровались в государстве и банках и перестали открывать вклады. Новый ФЗ дал вкладчикам гарантии возврата их сбережений, даже если банк обанкротиться или у него отзовут лицензию. Это связано с тем, что все депозиты стали застрахованными. Страховая система сформировалась, благодаря созданию фонда обязательного депозитного страхования.

Данный закон необходим, поскольку он:

  • Дает объяснение основным понятиям, связанным со страховкой депозитов,
  • Определяет порядок получения компенсаций вкладчикам, которые пострадали от недобросовестной политики банков и неисполнения ими своих обязанностей,
  • Заставляет все банки, работающие на территории РФ, вступать в систему страхования,
  • Устанавливает тип вкладов, которые подлежат выплате при наступлении страхового случая, и те вклады, на которые действие закона не распространяется.
Читайте также:  Договор банковского вклада для физических лиц. Основные моменты

Основные пункты ФЗ №177 и их разъяснение.

Закон состоит из шести глав, каждая из которых разъясняет отдельные положения и понятия.
В главе №1 включены основные положения. Здесь находится:

  • цель принятия данного ФЗ,
  • определение основным терминам, которые применяются в страховании банковских депозитов,
  • главные принципы депозитного страхования,
  • участники системы,
  • условия участия банков в страховой системе.

В главе №2 описывается порядок получения страхового возмещения по депозитам. Здесь можно узнать:

  • какие права имеют вкладчики и когда они возникают,
  • что является страховым случаем,
  • как правильно обращаться за возмещением, если наступила страховая ситуация,
  • каков размер выплаты, и на каких условиях он происходит,
  • какие права требования имеет вкладчик, если выплата части вложения уже произошла.

Глава №3 полностью посвящена Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Она рассказывает:

  • О целях создания данной структуры,
  • Какими полномочиями обладает данная госкорпорация,
  • Что является ее активами и имуществом,
  • Какой состав высшего руководства, кто туда входит и чем занимается,
  • Какие отчетные документы сдает АСВ для аудита со стороны государства,
  • Как происходит процедура банкротства или реорганизации.

Глава №4 описывает организационные моменты в процессе депозитного страхования и выплаты возмещений. В ней указано:

  • На каком основании общаются АСВ, ЦБ РФ и органы госвласти,
  • Как банк может войти в систему страхования депозитов и как может выйти из нее,
  • Какую отчетность должны представлять участники АСВ,
  • Как должны себя вести банки и АСВ, если вдруг произошел страховой случай,
  • Как происходят проверки банковских учреждений сотрудниками АСВ.

В главе №5 описываются источники финансовых средств системы страхования. Здесь можно найти информацию:

  • О Фонде обязательного депозитного страхования, и из каких источников он формируется,
  • Об условиях начисления и передаче страховых платежей банками в АСВ, их порядок и обязательность,
  • Куда идут средства Фонда,
  • Как обеспечивается и контролируется финансовая стабильность всей системы страхования вкладов.
Читайте также:  Возврат покупки по кредитной карте. Как происходит погашение займа?

В главе №6 прописаны заключительные положения всего закона, а в частности:

  • Особенности вхождения кредитных учреждений в систему депозитного страхования,
  • В каких случаях банковские организации лишаются прав на привлечение средств во вклады,
  • Как происходит процедура возмещения, если в капитале банка есть доля государства.

Преимущества и недостатки ФЗ №177.

Преимущества

  • Стимулирование развития банковского бизнеса. Клиенты стали больше доверять банкам и приносить свои накопления для хранения. Это дает банку дополнительные средства для вложения их в другие финансовые инструменты для получения прибыли.
  • Максимальная защита денег вкладчиков и минимальное время возврата накоплений или их части (до 1,4 млн. руб.). Выплата происходит отдельно для каждого банка.
  • Гарантия надежности банка, которые входит в систему депозитного страхования. Чтобы стать участником АСВ, банки проходят сложную и длительную процедуру, что сразу же исключает подозрительные организации.

Недостатки

  • Есть максимальный порог выплат возмещения (до 1,4 млн.р.). Все, что выше той суммы, выплачивается в порядке общей очереди при продаже активов и имущества (может затянуться на несколько лет),
  • Возмещение выплачивается исключительно в российской валюте. Если у клиента валютный вклад, то он может потерять на курсовой разнице.
  • Не страхуются: вклады на предъявителя, вклады, находящиеся в российских филиалах банков зарубежом, средства предпринимателей, которые работают без образования юрлица.
  • За последние пару лет средства АСВ сократились до минимума, и при той же скорости отзыва лицензий, фонд вскоре не сможет выплачивать компенсации.

Федеральный_закон_от_23_декабря_2003_г_N_177-ФЗ_О_страхова

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Пока нет комментариев